Scalable Capital vs Trade Republic : Quel est le meilleur courtier en ligne ?

Le marché de l’investissement a connu une révolution avec l’apparition des courtiers en ligne tels que Scalable Capital et Trade Republic.

Ces plateformes ont permis aux investisseurs particuliers d’accéder plus facilement aux marchés boursiers, offrant une manière efficace de gérer diverses classes d’actifs comme les stocks et les ETFs.

Alors, quelle plateforme choisir pour optimiser votre portefeuille ? Voici un comparatif détaillé entre Scalable Capital et Trade Republic.

Origine et fiabilité des deux courtiers

Pour ceux qui souhaitent comparer plus en détail ces deux plateformes, vous pouvez consulter ce rapport complet : Scalable Capital vs Trade Republic.

Scalable Capital

Fondé en 2014 et basé à Munich, Scalable Capital est connu en tant que robo-conseiller offrant des services de gestion de portefeuille automatisée. Ce courtier en ligne a rapidement gagné du terrain en Europe grâce à sa stratégie innovante axée sur la technologie et la gestion automatique des investissements.

Trade Republic

Également allemand, Trade Republic a été lancé en 2015. Il vise principalement à démocratiser l’investissement en offrant des commissions de transaction particulièrement basses. Son interface conviviale et ses frais réduits lui ont permis de s’imposer comme une alternative attrayante aux courtiers traditionnels.

Tarification et frais

Scalable Capital

Scalable Capital utilise un modèle tarifaire qui comprend des frais de gestion annuels de 0.75% sur le montant investi. Bien que ces frais puissent sembler élevés par rapport à certains autres joueurs du marché, ils sont justifiés par la qualité et la complexité des stratégies d’investissement proposées.

Trade Republic

Trade Republic se distingue par sa politique de coûts faibles, facturant une commission fixe de seulement 1 euro par ordre exécuté. De plus, il n’y a pas de droits de garde ou de frais de gestion mensuels, rendant cette plateforme idéale pour les petits investisseurs ou ceux cherchant à minimiser leurs coûts de trading.

Offre de produits et fonctionnalités

Portefeuille d’actifs

Tant Scalable Capital que Trade Republic offrent une large gamme de produits financiers, bien que leur approche diffère.

• Scalable Capital : Propose principalement des plans d’investissement pilotés par algorithmes basés sur des ETF. Le choix est limité mais aligné avec une philosophie de gestion passive.
• Trade Republic : Permet un accès direct à des actions individuelles, ETFs, options et des dérivés complexes. Cette flexibilité attire les investisseurs actifs souhaitant diversifier eux-mêmes leurs portefeuilles.

Plateformes technologiques

Les applications mobile et web des deux courtiers comportent plusieurs différences.

• Scalable Capital : Utilise une application robuste offrant une analyse approfondie des performances du portefeuille ainsi que des perspectives de marché basées sur les données. L’interface utilisateur est intuitive avec une emphase sur la simplicité et la clarté.
• Trade Republic : Présente une interface plus minimaliste et épurée. Son application mobile est conçue pour des transactions rapides et faciles, parfait pour les investisseurs débutants ou ceux recherchant une expérience sans tracas.

Service client et support

Qualité du service

La qualité du service client peut fortement influencer l’expérience utilisateur d’une plateforme de courtage.

• Scalable Capital : Offre un service client compétent disponible via téléphone et email. Les réponses sont généralement rapides et précises, ce qui ajoute une couche de confiance pour les utilisateurs.
• Trade Republic : Propose surtout un support via chat intégré dans l’application et email. Les temps de réponse peuvent parfois être plus longs durant les périodes de forte activité mais restent globalement satisfaisants.

Ressources éducatives

Les ressources éducatives disponibles jouent également un rôle crucial, surtout pour les nouveaux investisseurs.

• Scalable Capital : Dispose d’un ensemble riche de tutoriels, blogs et guides pour aider les investisseurs à mieux comprendre les principes de base de l’investissement et les subtilités de leurs portefeuilles.
• Trade Republic : Bien qu’il offre moins de ressources éducatives comparativement, l’application inclut des sections explicatives et des FAQ bien structurées pour répondre aux questions courantes.

Sécurité et réglementation

Autorités régulatrices

Tous deux courtiers respectent les directives rigoureuses imposées par les régulateurs financiers européens, assurant une certaine tranquillité d’esprit aux utilisateurs.

• Scalable Capital : Est supervisé par la BaFin (Autorité Fédérale de Surveillance Financière) et présente une excellente transparence concernant ses modalités de sécurité.
• Trade Republic : Également régulé par la BaFin, ce qui le place sous haute surveillance en matière de protection des investisseurs.

Performance et retour sur investissement

Un élément majeur pour tout investisseur est le potentiel de rendement offert par chaque plateforme.

• Scalable Capital : Utilise des modèles quantitatifs complexes visant à optimiser les rendements ajustés au risque à travers divers scénarios de marché. Cela convient parfaitement aux investisseurs qui préfèrent une approche « acheter et garder ».
• Trade Republic : Permet aux utilisateurs de configurer et de personnaliser leurs propres stratégies d’investissement, donnant ainsi la possibilité d’atteindre des performances élevées, toutefois cela inclut aussi un niveau de risque plus élevé.

Taxes et implications fiscales

Investir avec ces plateformes comporte aussi des considérations fiscales spécifiques à chaque pays européen.

• Scalable Capital : Fournit des rapports fiscaux détaillés pour faciliter vos obligations déclaratives. Sa présence en Allemagne signifie aussi un certain avantage pour les résidents allemands en termes de taxation.
• Trade Republic : Offre aussi des rapports fiscaux bien élaborés. Comme les transactions se font toutes via cette unique plateforme, il devient relativement simple de suivre et déclarer vos gains et pertes.

Engagement en matière de durabilité

Enfin, le soutien aux causes écologiques et sociales devient un critère de plus en plus important pour les investisseurs conscients de leur impact environnemental et social.

Initiatives vertes

Tant Scalable Capital que Trade Republic mettent en avant certaines initiatives liées à la responsabilité sociale des entreprises.

• Scalable Capital : Propose des portefeuilles alignés avec des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) permettant aux investisseurs de contribuer indirectement à la lutte contre des enjeux comme la taxe climatique.
• Trade Republic : Commence à intégrer davantage de fonds et d’ETFs socialement responsables, ciblant des sociétés ayant un impact positif sur des thématiques comme le climat et la durabilité.